Vous avez déjà fait le tour des banques traditionnelles et vous hésitez encore à passer par un courtier.

Boursorama Banque a pensé à vous en révisant son taux de crédit immobilier. Dans une contexte économique et financier assez incertain, la banque en ligne n°1 réussit le pari de proposer un taux très en dessous de 4%.

Boursorama Banque propose donc un taux de crédit immobilier à 3,85% sur 14 ans. C’est actuellement ce qui se fait de mieux en terme de taux de crédit immobilier.

L’offre est limitée dans le temps et reste garantie jusqu’au 31 mars 2012.

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Conditions du prêt Classique Boursorama Banque valables au 18/01/2012, sous réserve d’acceptation du dossier par Boursorama Banque. Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque avant le 31/03/2012. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. Le TEG annuel de 3,85 % (hors frais de garantie) correspond à un crédit amortissable d’un montant de 100 000 € sur 14 ans, pour l’acquisition de la résidence principale avec l’ouverture d’un compte bancaire Boursorama Essentiel +, pour un investisseur de moins de 31 ans. Il inclut l’assurance décès invalidité incapacité (calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans). La mensualité (assurance comprise) ressort à 771,16 €. Le coût total du crédit est de 29.554,88 € (intérêts et assurances inclus). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours, et l’achat est subordonné à l’obtention du crédit. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence.L’offre sur la gratuité des frais de dossier et IRA a été prolongée jusqu’au : 31/03/2012. Boursorama se réserve la possibilité à tout moment de modifier, suspendre ou mettre fin à cette offre sous réserve de la diffusion d’une information sur le site www.boursorama-banque.com dans la rubrique Notre Offre.Le montant minimum pour réaliser un dossier de financement est de 50 000 € (sauf financement de travaux secs et parts de SCPI dont le montant minimum est de 75 000 €)Contrat d’assurance collectif décès invalidité incapacité souscrit par Boursorama, auprès de CNP Assurances. Boursorama est immatriculé auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance.

L’année 2012 sera placée sous le signe de la banque en ligne et Axa Banque l’a bien compris. Pour gagner un maximum de parts de marché, et faire son retard sur ses concurrents, Axa Banque met le paquet et muscle le taux de son livret épargne.

C’est le moment de sortir les bas de laine et les économies placées sous le matelas de mamie pour aller faire fructifier vos économies.

Pendant 3 mois, le Livret Axa Banque rémunère votre épargne à 6%, dans la limite de 100 000 euros déposés.

Les avantages du Livret Epargne Axa Banque :

• pas de changement de banque imposé
• 0€ de frais pour vos versements/ retraits ainsi que les virements en ligne sur axabanque.fr
• 0€ de frais d’ouverture
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L’offre n’est valable que jusqu’au 15 avril 2012 alors autant ne pas perdre de temps pour déposer son argent sur un livret épargne qui rapporte !

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Avec un peu plus de 16 milliards de recettes escomptées avec des hausses d’impôts déguisées, le gouvernement serre un peu plus encore la ceinture de la sacro-sainte « classe moyenne ». Entre hausse de la TVA à taux réduit, CSG, taxes diverses, on se dirige désormais vers un taux de prélèvements obligatoires de 44,8% du PIB, soit sont plus haut niveau depuis plus de 10 ans. La situation ne va pas s’arranger car les estimations évoquent un nouveau record pour 2016 avec un taux de prélèvements obligatoires de 46% du PIB français. Bonne année 2012 !!

Impôt sur le revenu

Ici sont concernés le revenu des contribuables les plus aisés et le barème de l’impôt sur le revenu de tous.

Chaque année, ce fameux barème est révisé en se basant sur l’inflation observée. Or sans revalorisation de ce barème d’imposition en 2012, les français paieront mécaniquement plus d’impôt. En effet, l’impôt se verra donc augmenter autant que le taux d’inflation de l’année ce qui aura un impact direct sur le pouvoir d’achat des français. Le pire c’est que celui-ci à été gelé en 2012 mais aussi en 2013.

Concernant les plus aisés, ils se verront gratifier d’une hausse exceptionnelle de 3% et 4% supplémentaires sur la tranche d’imposition la plus élevée. On parle donc des personnes donc les revenus annuels dépassent les 250 000 euros (+3%) et de celles qui gagnent plus de 500 000 euros (4%). Cette hausse conjuguée est cencée rapporter 250 millions d’euros.

Hausse de la TVA a taux réduit

Mauvaise nouvelle donc pour les professions concernées par la désormais ancienne TVA à 5,5%. Celle-ci passe donc à 7% dès le 1er janvier.

Sont ainsi concernés : le bâtiment, l’hôtellerie / restauration, le livre, les services à la personne, les transports … Cette hausse de TVA touchera donc principalement les classes moyennes qui contribueront à l’effort de réduction des déficit à hauteur de 1,8 milliards d’euros.

Tabac, alcool …

Les produits dits néfastes pour la santé des français verront également leur taxe augmenter. Les Cigarettes, les sodas et les alcools fort (on ne touche pas au terroir viticole  SVP !) coûteront plus chers en 2012. Les fumeurs sont à n’en pas douter les vaches à lait préférées du fisc. Après une hausse de 6% en octobre dernier, c’est un nouveau +6% qui les attend en 2012, de quoi donner définitivement envie d’arrêter …ou de s’approvisionner hors du pays. Ces hausses de taxes devraient rapporter quelques 600 millions d’euros dans les caisses de l’Etat.

Assurances, gaz, électricité …

Cette fois on touche à des dépenses indispensables des français. Le Gaz prendra un temps d’avance avec un joli +4,4% dès le 1er janvier. L’électricité n’est pas en reste avec un +2,9% cumulé sur l’année. La dépense énergétique des français n’est donc pas prête de s’alléger. C’est d’autant plus dommageable que les aides pour passer à une énergie plus écologique sont elles aussi victime de l’austérité. Le gouvernement handicape donc une des filières industrielles qui aurait pu tirer la croissance en 2012.

Avec la multiplication des accidents et catastrophes naturelles, les assureurs vont eux aussi aller de leur augmentation. On vise ici les 5% de hausse sur les primes d’assurances auto, habitation, santé.

Immobilier et revenu du capital

La fiscalité immobilière se voit contrainte en 2012. Quand on pense immobilier c’est évidemment le dispositif Scellier qui revient. La réduction d’impôt de ce dispositif Scellier passe de 23% à seulement 13%. L’avantage devient désormais très faible, ce qui devrait pénaliser la construction de nouveaux logements.

La plus-value réalisée sur la vente d’une résidence secondaire est désormais exonérée …après 30 ans, au lieu de 15 ans jusqu’à maintenant ! Il faudra compter sur une taxation des plus-values plus restrictives (32,5% dans les 5 ans qui suivent l’achat puis barèmes dégressif jusqu’à 30 ans).

Le plus-values mobilières (placements financiers et boursiers) sont eux aussi dans le collimateur de l’Etat. La suppression du seuil de cession, l’augmentation du taux de prélèvement forfaitaire libératoire de 18% à 19% et la hausse des prélèvements sociaux de 12,3 % à 13,5 % sont les 3 axes préconisés par le gouvernement.

Les calculs de vos impôts vont être un casse-tête en 2012

Le pire dans tout ça c’est que ces hausses de taxes et d’impôts pourraient ne pas suffire pour combler les déficits grandissants de notre Nation. Avec un taux de croissance sans cesse revu à la baisse pour 2012, l’austérité promise risque de se révéler être un coup d’épée dans l’eau. L’Etat devra à n’en pas douter revoir drastiquement son train de vie et les élections présidentielles devraient nous en dire un peu plus sur la suite de la gouvernance …

Pour toute ouverture de compte, la banque vous crédite de 80€  sur votre nouveau compte bancaire, sous quelques semaines.

Pour en profiter, il vous suffit de saisir le code de l’opération CAV80, lors de votre demande d’ouverture de compte.

Pour rappel, Boursorama Banque c’est :

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L’offre est valable jusqu’au 31 décembre, alors plus ne perdez plus de temps pour profiter des avantages d’une banque en ligne gratuite et de 80€ en bonus de bienvenu !

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Ses initiales signifient The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited.

Elle propose des produits d’épargne très performants et une gestion patrimoniale de haute facture. Que vous cherchiez un crédit immobilier, une banque « classique » mais gérable en ligne, un gestionnaire de portefeuille ou un conseil sur votre patrimoine, HSBC est la banque vers qui vous tourner.

Avec un taux de 3,60% annuel, l’assurance-vie proposé par HSBC est parmi les plus compétitives du marché en 2011.

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La banque ING de nouveau dans le vert

La reprise solide et rapide du secteur bancaire en 2010 a permis à de nombreux banques européennes de rembourser plus rapidement les Etats ayant injectés de l’argent public pour les soutenir. ING Direct ne déroge donc pas à la règle et propose un plan de rachat de 200 millions d’actions du groupe bancaire pour une valeur de 2 milliards d’euros. Le milliard restant sera réglé à titre de prime de remboursement qui représente 50% du montant du remboursement.

Il faut dire qu’avec un bénéfice net d’un peu plus de 3 milliards d’euros, ING se devait d’accélérer son plan de remboursement. A titre de comparaison le groupe bancaire néerlandais affichait une perte de 935 millions euros en 2009. Cette même année, ING avait déjà remboursé l’Etat néerlandais à hauteur de 5 milliards d’euros. Il reste donc environ 2 milliards d’euros de prêts et aides diverses dues à l’Etat.

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La France de  nouveau épinglée

Habituée à recevoir les mauvais points de la part de Bruxelles, la France est donc une nouvelle fois rappelée à l’ordre par la Commission Européenne. Cette fois, c’est la fiscalité qui est la cible des critiques.

La Commission Européenne juge en effet que les aides gouvernementales octroyées aux citoyens français pour une investissement locatif « entrave la libre circulation des capitaux ». Elle souhaite donc que la France applique ce principe à l’Europe, sous 2 mois.

L’Etat français ne semble pas vouloir se conformer à cette demande. C’est tout à fait légitime quand on sait que les lois visées sont les Lois Borloo neuf, Besson, Périssol et Robien …toutes arrivées à terme depuis le 31 décembre 2009 !!

La question en suspens est de savoir si les contribuables ayant perçus ces aides devront les rembourser. Pour une fois, l’Etat est du côté du contribuable et Bercy se dit confiant quant à la résolution de ce problème de bureaucratie car il ne cédera pas aux éxigences européennes.

Le siège de la Commission Européenne à Bruxelles

Quid de la Loi Scellier ?

Pour le moment, rien n’a été dit sur la Loi Scellier. La législation en vigueur qui a remplacé les Lois Borloo, Robien, Périssol et Besson n’est pour le moment pas incriminée par la Commission Européenne.
Sachant qu’elle est une variante de ses illustres aînées, il ne fait nul doute que l’UE reviendra à la charge sur ce point. Pour le moment, l’Etat se veut confiant.
Suite au prochain épisode…

François Baroin, Ministre du Budget a annoncé que l’ISF était bien maintenu mais que son seuil allait être réévalué. Il passera donc de 790 000€ à 1,3 millions d’euros de patrimoine net imposable. Cette mesure devrait permettre de gagner un peu en équité vis-à-vis des ménages vraiment aisés et des ménages plutôt de classe moyenne ++
En effet, avec la flambée du marché de l’immobilier, une résidence principale d’une famille de 4/5 personnes peut très vite faire attendre ce seuil de 790 000€ de patrimoine.

Le casse-tête fiscal de l'ISF

Vers la fin du Bouclier fiscal ?

Très décrié par tous, le Bouclier Fiscal devrait bientôt prendre sa retraite fiscale. Depuis l’affaire Bettencourt qui avait exposé au grand jour les rétrocessions d’impôt de l’Etat aux riches contribuables, ce fameux Bouclier Fiscal est pointé du doigt.

Cette fin programmée du Bouclier Fiscal devrait permettre de rapporter 900 millions d’euros dans les caisses de l’Etat. Pour le moment, aucune date n’est avancé et surtout cette suppression du Bouclier Fiscal n’est même pas encore officiellement prononcée par le gouvernement.

Fin de discussion pour les plus-values des résidences principales

Autre sujet de discorde autour de la fiscalité, il était question de taxer les plus-values sur la vente d’une résidence principale. Le Ministre a définitivement clôt le sujet, qui pouvait devenir très impopulaire dans l’opinion publique.
Même si l’idée peut sembler intéressante dans l’obsolu, dans le but de minimiser l’inflation grandissante des prix dans l’immobilier, on sait que dans les faits l’immense majorité des ménages qui revendent leur résidence …le font pour en racheter une autre et non pour spéculer.

Comme nous vous le remontons régulièrement, le leader de la banque en ligne offre donc 30€ pour l’ouverture d’un compte bancaire. Cette offre est valable jusqu’au 28 février 2011 !

Pour cela, rien de plus simple que d’ouvrir un compte en ligne et de saisir le code promo CAV30. Les 30€ vous seront crédité environ un mois après l’ouverture effective de votre compte.

Par ailleurs, une fois client Boursorama Banque, vous pourrez également percevoir des commissions d’affiliation en parrainant vos proches. La somme est ici plus conséquente puisqu’elle se situe généralement entre 60€ et 100€ selon les périodes.

Si vous souhaitez comparer les offres des différentes Banques en ligne avant de souscrire chez Boursorama Banque, nous vous invitons à consulter notre comparatif de Banques en ligne.

Dépêchez-vous car les jours sont comptés avant la fin de l’offre !!

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Dans la foulée, le Livret d’Epargne Populaire grappille lui aussi des points pour s’établir à 2,50%. Les 2 Livrets gagnent ainsi 0,25 points de pourcentage.

Ces hausses sont simplement le fait d’un ajustement sur le coût de la vie et le taux d’inflation encore élevé. C’était déjà le cas lors des précédentes hausses.

Rappelons que depuis la Loi de Modernisation Economique de 2008, il est possible d’ouvrir un Livret A dans n’importe quel établissement bancaire depuis le 1er janvier 2009. Jusque là il était uniquement possible de le faire auprès de la Poste et la Caisse d’Epargne.

Caractéristiques du Livret A :

• plafond des dépôts limité à 15 300 euros (76 500 euros pour les personnes de droit privé sans but lucratif)
• totalement défiscalisé
• calcul des intérêts par quinzaine
• montant minimum pour toute opération : 10 euros

Le Livret A passe à 2% le 1er février 2011